中国个人理财业问题探析

另味怪友
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2020年01月03日 18:20
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摘 要:个人理财业在我国已经兴起并迅速发展,但是理财理论研究明显落后于理财实践,理财服务还处于产品推销的阶段,只重视推销理财产品不重视推销理财理念,产品同质化,理财人才缺乏等问题制约了个人理财业的发展。
关键词:个人理财;金融机构;理财产品;问题
中图分类号:F830.4文献标识码:A文章编号:1006-3544(2008)04-0023-03

一、引言

个人理财, 尤其是以投资和退休储蓄为核心的生命周期理财,在国外是长期受人们关注的话题。最近几年,中国的商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等金融机构纷纷推出个人理财产品,尤其以商业银行的“个人理财中心”和不断创新的理财产品为典型代表, 居民对个人理财也表现出极大的热情,个人理财的热潮在中国迅速兴起。
个人理财在中国兴起有深刻的社会背景:(1)从微观层面上看,经济的高速增长带来国民财富的迅速积累, 客观上要求财富得到有效的管理;中国自2000年开始步入人口老龄化社会 ① ,与此同时,社会保障体制不完善加大了人们对退休养老、 医疗的担忧,而高昂的房价更是加重了国民的财务负担;低利率甚至负利率使17万亿居民储蓄存款损失严重 ②,需要寻找合适的投资渠道保值增值;金融改革和创新使金融产品日趋丰富,更需专业的理财服务来合理配置资产。(2)从宏观层面上看,通货膨胀率的走高、人民币升值的持续、证券市场的动荡、金融改革和开放使金融风险客观上不断加大等都需要金融机构为国民提供专业的个人理财服务, 帮助居民家庭做好理财规划和安排,合理配置家庭金融资产,降低家庭财务风险,顺利实现家庭理财目标,提升家庭的生活品质, 从而提升整体国民的福利水平和幸福指数 ③ 。正是这样的背景,促使个人理财在中国迅速兴起, 其突出表现为近几年国内个人理财产品的创新和旺销以及证券市场的持续繁荣 ④。但是,考察国内个人理财的发展状况,也存在一些突出问题。