P2P理财里的这些术语你真的懂吗

骨z1里的傲慢
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2020年01月01日 20:49
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P2P理财里的这些术语你真的懂吗?
把我们投资人常遇到的网贷名词,作者本人用通俗易懂的话做了简单解释和解析,希望能对刚入门的投资人有一定的作用,要学习投资策略方法,读懂网贷类新闻信息的前提条件就是要准确掌握里面专业术语的意思。  常见术语名词解释及对应的解析如下:  1 线下理财:主要指未通过互联网完成的理财交易。  2 线上理财:指通过互联网完成的理财交易。  解析:区别线上理财和线下理财的关键点,就在于交易方式是否通过互联网进行。  3 资产端:指线下的借款人或者借款企业,机构借款对应的借款项目等。  4 理财端:指出借人的那一方。  解析:一般平台项目的真实逾期率主要取决于资产端的优质程度;理财端资金来源的是否顺利,直接原因主要取决于平台的人气,根本原因还是取决于资产端的规模。  5 资金托管:资金流运行直接在第三方托管方操作,而不经过平台的账户,典型特征,投资人在第三方托管机构有自己独立的账户,借出资金直接通过第三方托管账户,打给借款人的账户。  6 资金存管:P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险储备金等存放于第三方账户上。  解析:资金托管和资金存管的,都能做到平台不碰投资人的钱,尤其是资金托管效果更明显。但是不碰投资人钱的前提条件必须是借款业务是真实的,如果借款业务是虚构的,投资人的钱依然会被平台变着法的挪走了。  7 资金通道:投资人的钱通过第三方支付机构渠道,进入到平台里面,回款时,也是平台通过第三方支付机构把钱打给投资人。  8 资金池:把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。  解析:其实银行就是最大的资金池。只不过银行有国家信用背书,所以公开的是银行可以做资金池,P2P平台不能有资金池。  9 账户安全险:一般指保险公司跟平台合作,保护平台用户资金账户安全的保险。  解析:这个仅仅是在账户里面的钱被盗后,保险公司才负责赔付。作者本人投资网贷好几年了,暂时还未听说过一起投资人账户中的钱被黑客转走的,所以这个账户安全险的作用非常有限了。  10 履约保证险:保险公司或者担保公司跟平台签署协议,用来担保借款项目违约后,由担保公司或者保险公司负责垫付了。  解析:有担保公司担保的借款项目,肯定比没有的要好。但是需要注意的是,目前担保公司关联担保,自担自保,超额度担保的现象比较常见。也要更深入的了解担保公司和平台的关系,以及担保公司的实力。比如一家担保公司如果只有100万的资本,你叫它担保一千万的借款项目,这种担保几乎就没什么意义!  11 融资性担保:是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。  12 非融资性担保:可以做资金过桥、财产保全担保、工程担保、合同履约类担保、信用仓储担保、出口保付代理业务等等。  解析:区别在于担保的业务,业务主要是做融资服务的,就叫融资性担保;如果不是融资业务的,比如普通行业中的工程担保,履约担保,这种就叫非融资性的担保。对于一般的P2P借款来说,属于贷款业务,是融资性担保公司的经营范围,所以融资性担保公司担保比非融资性担保公司的效果要好。  对于网贷常见名词的解释和解析,纯属个人观点,仅供参考!一字之差,意思相差十万八千里,投资人要先掌握最基本的网贷名词等专业术语,尤其是容易搞混淆的专业术语,还没完全理解清楚的可以继续问百度,里面可能会有更详细和通俗的解释。  互联网金融行业是很残酷的,如果投资人不主动努力的去学习和接受教育,那等待投资人的只能是市场教育,市场教育很有可能是需要投资人付出丢失本金的代价来接受的;与其让市场来教育自己,还不如投资人自己主动去学习网贷投资的专业基础知识,尽可能的减少甚至减免学费了。
很多投资人对P2P理财平台的了解只停在门槛低、高收益等基础范围中,对专业名词知之甚少,因此,常被一些所谓的“专家”忽悠。不想掉入别人的“文字游戏”的陷阱,了解以下这些专业名词很有必要。
基本名词:
网贷:即P2P网络借款,指个体与个体之间个体与企业之间通过网站实现借贷,中间网站称为网贷平台,简称平台。
投资人:也叫出借人,指在平台上进行投资的用户,就是投资人。
借款人:是指有资金需求,在平台上借款的个人或者企业。
线上充值:利用第三方支付平台进行充值,将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。
线下充值:直接将资金通过银行转入平台账户(一般是直接转入法人账户),然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离,没有第三方支付作为中介,对于平台的道德风险很难把握。
提现:投资者向平台提出申请,将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。提现出来的才是真金白银。
自融:所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台,从网上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,就是给自己用!这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,应该远离。
资金站岗:资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。
债权转让:投资人将待收还款转让给其他人,提前取出本金,利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。P2P平台现在都有债权转让功能,人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。
标的:指借款用户发布的包含其借款相关说明信息的借款申请。一个合格的标的内至少包含:标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年利率、借款 期限、招标期限等基本信息。点击查看更多P2P标的类型的详细介绍。
差之毫厘,谬之千里
有时候,一字之差往往能混淆含义。很多平台正是利用这一点,打着有托管机构的旗号来忽悠投资人,实际上只要你仔细查看其平台资料,就会发现,其宣传的所谓“托管”不过是“存管”罢了。而“存管”的安全性远远不及“托管”来得高。
监管:是指具备行政能力的机构,如央行、银监会等,对行业进行监督管理的行为,主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策,规范并管理该行业朝着正规方向发展。
托管:是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式,在这种合作形形式下,P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动,银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途,这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下,平台无法接触到投资人的投资资金,只充当信息中介,极大的降低了跑路风险。
存管:是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下,第三方没有任何义务监督资金流向,平台可以随时从第三方提取这些资金。
担保标:由担保公司为借款人进行担保的标,如出现问题,担保公司将对其进行赔偿。
起息日:开始计算利息的那天称为起息日,各平台的起息时间不同,有的是当天、有的是满标后一到两天。
还本付息:指借款到期限的时候,一次性将本金和利息归还的方式。
等额本金:指借款人每月等额偿还本金,利息随本金逐月递减,投资人得到本金与利息之和逐月递减。
先息后本:每月还利息,到期一次还本金,包括最后一期的利息。
抵押标:借款人将财产抵押给投资人,从而获得借款额度的标。抵押物须有专业的评估和相关部门的手续。当借款人在规定期限内无法偿还借款,平台将代表投资人对抵押物进行拍卖,拍卖的钱来偿还投资人的损失。
刚性兑付:P2P网贷中,刚性兑付是指当借款项目到期后,平台必须支付给投资者本金和利息,如果出现借款人不能如期还款或还款困难时,平台要兜底处理。
信用标:无抵押和担保,完全凭借个人信用进行借款的标。这种标多见于国外,因为国外信用体系比较健全。